Когда речь заходит о будущем ребенка, многие родители задумываются о том, как накопить на его образование, первый автомобиль или даже стартовый капитал для бизнеса. Вклады для детей — один из самых надежных способов.
Но как выбрать подходящий, чтобы деньги не просто лежали, а работали? Давайте разбираться.
Зачем открывать вклад на ребенка
Во-первых, это отличный способ научить ребенка финансовой грамотности с ранних лет. Когда он немного подрастет, можно объяснить, как работают проценты и зачем нужно копить.
Во-вторых, такой вклад — это инвестиция в будущее. Например, даже не очень большая сумма, положенная под проценты много лет назад, к 18 годам может вырасти в серьезный капитал.
На что обратить внимание при выборе вклада
Большинство критериев при выборе вклада не зависят от того, кто будет выгодоприобретателем по договору. Поэтому начнем со стандартных характеристики, на которые нужно обратить внимание.
Процентная ставка
Сравните предложения нескольких банков. Не гонитесь за самыми высокими ставками — иногда надежность банка важнее, чем лишний процент.
Обратите внимание на капитализацию. Это когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже начисленные проценты. Со временем это может значительно увеличить доход.
Срок вклада
Если ребенок еще мал и вы хотите накопить на долгосрочные цели (например, на образование), выбирайте максимальный срок размещения. Обычно по ним предлагают более высокие процентные ставки.
Если ребенку уже исполнилось 14 лет и вы договорились откладывать на счет деньги на оплату летнего лагеря или курсов, лучше выбрать вклад с меньшим сроком или возможностью частичного снятия.
Условия пополнения и снятия
Если планируете регулярно докладывать на депозит деньги, обратите внимание на возможность и условия пополнения. Некоторые банки позволяют настроить автоплатеж, чтобы переводить на счет часть зарплаты.
Также важно уточнить, можно ли снимать деньги без потери процентов. Например, если срочно понадобится оплатить лечение или учебу.
Возраст ребенка
Некоторые банки предлагают специальные детские вклады, которые можно открыть даже на новорожденного. Обычно по ним предусмотрена автоматическая пролонгация до тех пор, пока выгодоприобретатель не достигнет совершеннолетия.
Если ребенку уже исполнилось 14 лет, можно открыть на его имя обычный вклад, которым он сможет управлять самостоятельно.
Кто может распоряжаться деньгами ребенка
Пока ребенок не достиг 14 лет, управлять вкладом могут его родители или законные представители (опекуны). Это означает, что вы можете не только пополнять счет, а еще и снимать проценты или даже закрыть вклад, если это необходимо. Однако есть важный нюанс: все действия должны быть направлены на интересы ребенка и согласованы с органами опеки и попечительства.
Таким образом, снять деньги, чтобы оплатить важную медицинскую процедуру или купить школьнику компьютер для учебы, получится, а использовать средств для личных нужд — нет.
Когда ребенку исполняется 14 лет, он получает доступ к своему вкладу. С этого возраста он может самостоятельно снимать небольшие суммы или пополнять счет. Однако для крупных операций, таких как закрытие вклада или снятие значительной суммы, все еще требуется согласие опеки.
После достижения 18 лет, выгодоприобретатель становится полноправным владельцем вклада. Теперь он вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению: снимать их или переводить на другие счета.
Чтобы накопить крупную сумму на серьезные планы, необязательно много зарабатывать. В этом деле главный помощник — время. Даже небольшая сумма, положенная на депозит сегодня, может стать серьезным подспорьем завтра.
|
